[Special Report] An Indictment of Financial Tyranny and Regulatory Negligence

A Structural Critique of Samsung Fire & Marine Insurance’s Predatory Practices Published by: Sotong-K, Founder of AITOPIA-FSN (Cheongyeon Dream Team) Date: November 24, 2025

I. Introduction: Why We Resist

This document is not merely a petition for the relief of a single individual's insurance claim. It is a manifesto of resistance against the predatory logic of capital practiced by Samsung Fire & Marine Insurance—the largest insurer in South Korea—and the systemic limitations of the financial authorities that condone it.

I write this with a body worn down by the passage of a full sexagenary cycle (60 years). I do not write for personal gain, but to leave a historical record on behalf of the countless ordinary citizens who groan under the weight of corrupt systems. This is a formal warning from the Cheongyeon Dream Team to the collusive forces of capital.

II. Micro Analysis: The Irrationality of the Case

The respondent, Samsung Fire & Marine Insurance, denied the validity of my inpatient treatment (Sep 16 – Oct 14, 2025) at Gaon Hospital in Yeosu. Their justification was based solely on the fact that I engaged in "walking meditation" (garden therapy) prescribed by my attending physician.

They distorted these therapeutic activities as mere "outings," claiming they negated the necessity of hospitalization. This is a classic example of administrative opportunism, interpreting "treatment" narrowly as only bed rest or medication, while ignoring a patient's right to holistic recovery. It is a clear violation of the insurance terms and a secondary assault on a patient suffering from trauma.

III. Macro Analysis: A Structural Critique of the System

1. The Economics of Frivolous Lawsuits Statistics show that Samsung Fire & Marine Insurance consistently ranks highest in both market share and the number of lawsuits filed against its own policyholders.

• Asymmetric Warfare: A massive corporation armed with an army of lawyers suing financially vulnerable individuals is an act of violence on a "tilted playing field."

• Strategy of Attrition: These lawsuits and forced medical inquiries are not for finding the truth, but are utilized as a "Bargaining Power Strategy" to exhaust policyholders and force them into unfavorable settlements.

2. Distortion of Loss Ratios: The Cross-Subsidization Hypothesis Insurance portfolios often treat auto insurance as a "Loss Leader," frequently operating at a deficit. To offset these losses and maximize shareholder value, there is a strong suspicion of Cross-Subsidization.

• Moral Hazard of the Corporation: It appears the company is systematically tightening payment screenings for long-term human insurance (cancer, hospitalization, etc.) to cover the deficits from auto accidents. The financial authorities must investigate whether the pain of sick patients is being used to balance the corporate ledger.

3. The Cartelization of Medical Advisory Third-party medical advisors, who have never examined the patient in person, frequently overturn the diagnoses of attending physicians. This practice violates the fundamental medical principle of face-to-face diagnosis. The economic ties between insurers and these advisory bodies suggest a "Medical-Capital Cartel" that undermines fairness.

IV. Conclusion: Towards a History of Dignity

The Financial Supervisory Service (FSS) must no longer stand by as huge insurance companies tyrannize citizens under the guise of "industrial development."

We, the Cheongyeon Dream Team, demand:

1. Immediate Payment: Respect the attending physician's diagnosis and retract the arbitrary interpretation of "outings."

2. Special Audit: Conduct a rigorous audit into Samsung Fire’s high denial rates and the suspected transfer of auto insurance deficits to human insurance policyholders.

We know this fight may be like "striking a rock with an egg." But we will not stop. This document will serve as historical evidence that when capital sought to devour dignity, we stood our ground. This is the spirit of AITOPIA—where humans come before profit.

V. Evidence & References

1. "Samsung Fire & Marine notorious for denying insurance claims: FSS data"

   • Source: The Korea Times (Oct 18, 2023)

   • Highlight: Samsung Fire filed over 11,257 lawsuits against customers (2021–2023), accounting for over 20% of all lawsuits in the sector.

2. Structural Deficits in Auto Insurance & Pressure on Long-term Insurance

   • Analysis of industry trends showing how insurers offset auto sector losses by tightening criteria for long-term policyholders.
     

     
     

금융 자본의 횡포와 감독 기관의

방관에 대한 고발

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   부제: 삼성화재의 구조적 보험금 부지급 행태와 자의적 약관 해석에 대한 이의제기

   
   

   수신: 금융감독원장 및 분쟁조정위원회 귀중 발신: AITOPIA-FSN 설립자 Sotong-K (청연 드림팀 대표) 일자: 2025. 11. 24.

   
   

   I. 서론: 우리는 왜 분노하는가

   
   

   본 민원은 단순히 일개 가입자의 보험금 부지급에 대한 구제를 요청하는 것을 넘어, 대한민국 보험업계 1위라는 삼성화재가 자행하고 있는 '약탈적 자본 논리'와 이를 묵인하는 금융 당국의 시스템적 한계를 고발하기 위함이다.

   본인은 지난 1갑자(60년)의 세월을 견디며 병들고 노쇠해진 육신을 이끌고 이 글을 쓴다. 이는 개인의 이익을 위함이 아니요, 거대 자본과 결탁한 타락한 시스템 속에서 신음하는 수많은 서민들을 대변하여 남기는 '저항의 기록'이자 '경고장'임을 분명히 밝힌다.

   
   

   II. 본론 1: 해당 사건의 불합리성 (Micro Analysis)

   
   

   (기존 작성된 개인 사건 내용 요약) 피신청인(삼성화재)은 2025.09.16 ~ 10.14 기간의 요양병원 입원 치료에 대해, 주치의의 처방에 따른 '치료 목적의 보행(정원 요법)'을 단순 외출로 둔갑시켜 입원의 적정성을 부정하였다. 이는 '치료'의 범위를 약물 투여나 침상 안정으로만 국한하려는 전형적인 행정 편의주의적 해석이며, 환자의 심신 회복 권리를 침해하는 명백한 약관 위반이다.

   
   

   III. 본론 2: 삼성화재의 구조적 문제점에 대한 학술적 고찰 (Macro Analysis)

   
   

   1. '부지급을 위한 소송 남발'의 경제학적 유인 분석 통계에 따르면 삼성화재는 업계 최고 수준의 시장 점유율을 자랑하면서도, 동시에 '보험금 부지급률'과 '가입자 대상 소송 제기율' 또한 상위권을 기록해 왔다. 이는 우연이 아니다.

   • 비대칭 전력의 악용: 거대 자본과 사내 변호사 군단을 거느린 보험사가, 법률 지식이 전무하고 경제적으로 취약한 개인을 상대로 소송을 거는 것은 '기울어진 운동장'을 이용한 폭력이다.

   • 포기 유도 전략: 소송이나 의료자문 강요는 그 자체로 목적이라기보다, 가입자를 지치게 하여 보험금을 포기하거나 삭감 합의를 유도하기 위한 '협상 우위 전략(Bargaining Power Strategy)'으로 활용되고 있다.

   2. 손해율 관리의 왜곡: '자동차 보험'의 적자를 '인보험'으로 메꾸는 교차 보조(Cross-subsidization) 의혹 손해보험사의 포트폴리오에서 '자동차 보험'은 만성적인 적자 구조(Loss Leader)를 띠는 경우가 많다. 삼성화재가 이를 만회하고 주주 이익을 극대화하기 위해 선택한 방식은 '장기 인보험(실손, 입원비, 암 등)' 가입자에 대한 지급 심사 강화로 보인다.

   • 즉, 차량 사고 처리에 들어가는 막대한 비용을 메꾸기 위해, 힘없고 아픈 환자들의 입원비를 트집 잡아 삭감하는 '도덕적 해이(Moral Hazard)'가 기업 차원에서 조직적으로 자행되고 있지 않은지 금융 당국은 철저히 전수 조사해야 한다.

   3. '의료자문' 제도의 카르텔화 환자를 한 번도 대면하지 않은 제3의 의사(자문의)가, 주치의의 진단을 뒤집고 '입원 불필요' 소견을 내는 것은 현대 의학의 기본인 '대면 진료 원칙'을 무시하는 처사다. 보험사와 자문의 간의 경제적 유착 관계(자문료 지급 구조)는 공정성을 훼손하는 '의료-자본 카르텔'의 전형이다.

   
   

   IV. 결론 및 요구 사항: 역사의 기록을 위하여

   
   

   금융감독원은 '금융 산업의 발전'이라는 미명 하에 이러한 보험사의 횡포를 더 이상 방관해서는 안 된다. 본인은 [청연 드림팀]의 이름으로 다음과 같이 요구한다.

   1. 본 건 보험금의 즉각 지급: 자의적인 '외출' 해석을 철회하고 주치의의 진단을 존중하라.

   2. 특별 감사 요청: 삼성화재의 입원비 부지급 실태와 의료자문 남용, 그리고 자동차 보험 손해율 전가 의혹에 대한 강도 높은 특별 감사를 실시하라.

   3. 제도 개선: '소송 남발'을 억제할 징벌적 손해배상 제도 도입을 검토하라.

   우리는 이 싸움이 바위에 계란 치기임을 안다. 그러나 우리는 멈추지 않을 것이다. 이 문건은 훗날 '자본보다 사람이 먼저인 세상(AITOPIA)'이 도래했을 때, 우리가 굴복하지 않고 끝까지 저항했음을 증명하는 역사의 사료가 될 것이다.